стрелка

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной компании. Такое заимствование является обычной практикой среди коммерсантов.

Возможность получения дополнительных денежных средств является для предпринимателя хорошим подспорьем, в тоже время банки не всегда с оптимизмом смотрят на таких клиентов. По статистике, кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет окупаться не менее 10 лет. Такие сроки не всегда интересны финансовым учреждениям по причине большого процента проблемных клиентов.

 

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: шансы на успех

Несмотря на кажущиеся сложности, этот вопрос вполне решаем. При правильном подходе начинающий предприниматель имеет хорошие шансы получить кредит на приемлемых условиях. Попробуем рассмотреть этот вопрос с точки зрения банковской системы, и обозначить основные факторы, влияющие на выдачу займа. Экономическая политика банковской системы по отношению к малому бизнесу В настоящее время в банковском секторе наблюдается некая настороженность к представителям малого предпринимательства.

По статистике, рассчитывать на положительный результат может каждый третий предприниматель. И это при условии получения небольших займов. Если заявитель запрашивает крупную сумму, то одобрение получают только 10% бизнесменов. Такая тенденция явно тормозит развитие малого предпринимательства и требует кардинального решения на уровне государства.

Подобная ситуация наблюдается во всех регионах России. Нестабильность экономики в этом случае только усугубляет обстановку. С целью снижения финансовых рисков банки пересматривают программы кредитования малого бизнеса, повышают процентные ставки и сокращают сроки возврата.

Нетрудно догадаться, что такие условия займов могут не устроить большинство коммерсантов. Для получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля на более выгодных условиях, предпринимателям приходится более тщательно доказывать свою платёжеспособность. Причём банки склонны доверять только документально подтверждённым фактам.

В наиболее выгодном положении находятся предприниматели, которые могут в плане обеспечения займа предоставить залоговое имущество. В этом случае банки предъявляют меньше требований к клиенту, так как финансовые риски считаются застрахованными.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

При обращении в кредитное учреждение в первую очередь нужно понимать, что заёмные деньги будут дорогими. Поэтому решение о заимствовании должно быть крайней мерой. Если же иного выхода нет, то нужно подойти к решению вопроса подготовлено.

Для повышения шанса на успех предприниматель должен заранее разработать подробный бизнес-план, из которого будет видно, на что пойдут заёмные средства, и за счёт каких активов будет осуществляться возврат.

Кроме того, нелишней будет бухгалтерская отчётность, по которой можно проанализировать финансово-хозяйственную деятельность компании, оценить стоимость основных активов и рентабельность.

Любой банк хочет заручиться прочной гарантией возврата кредита, поэтому задача предпринимателя предоставить как можно больше доказательств своей надёжности, и соблюсти все условия, которые могут повлиять на исход запроса. Как правило, практически все кредитные учреждения запрашивают стандартный пакет документов, который подтверждает следующую информацию:

  1. Наличие у заявителя залогового имущества, которым он обладает на правах собственности;
  2. Отсутствие действующих кредитных обязательств перед другими банками;
  3. Предоставление чёткого бизнес-плана, в котором содержится прогноз по срокам возврата заёмных денег;
  4. Наличие чистой кредитной истории и надёжных поручителей, свободных от других финансовых обязательств;
  5. Отсутствие в бухгалтерской отчётности убыточных показателей.

Предоставление такой документации значительно повышает шансы на успех и на то, что условия кредитования будут максимально приемлемыми для компании.

Наиболее распространённые программы кредитования малого бизнеса

Программы кредитования для развития малого бизнеса с нуля разработаны с учётом потребностей заявителей. Займы могут быть выданы на покрытие расходов, связанных с приобретением оборудования, строительством производственной линии, погашением задолженности по заработной плате, расчётами с контрагентами.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, и в процессе анализа полученной информации предлагает наиболее подходящую программу.

В настоящее время самыми востребованными финансовыми продуктами являются:

Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека под залог недвижимости клиента. Полученные деньги не имеют строгого целевого назначения и могут быть потрачены на любые коммерческие цели.
Своеобразный лизинг
Лизинг в виде финансовой аренды имущества с возможностью последующего выкупа.
Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит, предоставляемый на развитие бизнеса, модернизацию мощностей, реализацию новых проектов.
Овердрафт
Овердрафт, дающий возможность расходования денежных средств, превышающих остаток по счёту.
Кредит универсальный
Универсальный кредит, предполагающий расходование денег в любом направлении и не имеющий специальных условий.
Факторинг
Факторинг, позволяющий осуществлять отсрочку платежа за поставленный товар до 180 дней. В этом случае банк берёт на себя обязательство погашения кредиторской задолженности.
Франшиза
Франшиза на развитие бизнеса с нуля. Это вид займа предполагает внесение личного первоначального взноса предпринимателя и предоставления поручительства.

Такой заём может быть выдан сроком до пяти лет, при этом начинающему бизнесмену могут быть предоставлены кредитные каникулы на шесть месяцев.

Большинство программ, разработанных для малого бизнеса, имеет целевую направленность. Это сделано для того, чтобы содействовать развитию предпринимательства.

Стоит заметить, что финансовое учреждение довольно пристально следит за расходованием заёмных средств, и в случае нарушения договорных обязательств накладывает на компанию штрафные санкции, что отрицательно сказывается на кредитной истории предпринимателя.

Гарантийное обеспечение выплат процентов по кредиту

Основные виды гарантийного обеспечения, запрашиваемые банками.

Характерной чертой малого бизнеса является низкая ликвидность активов, при этом процесс хозяйствования строится на быстром обороте денежных средств. Довольно часто в этом сегменте возникают ситуации, вызывающие срочную потребность в деньгах по причине сохранения выгодного партнёрства. В такие моменты руководство компании готово пойти на любые условия, лишь бы добыть необходимую сумму.

Столь импульсивное желание сталкивается с банковскими процедурами, которые проводятся с целью внимательной проверки клиента, и, естественно, тормозят процесс выдачи кредита.

Для обеспечения гарантии многие финансовые учреждения выдвигают дополнительные требования, которые повышают шансы на получение кредитов для развития малого бизнеса с нуля:

  1. При выборе поручителей банк может потребовать предоставить не только кандидатуры директора и учредителей, но и партнёров по бизнесу
  2. В некоторых случаях банк оставляет за собой право безакцептного доступа к счетам клиента
  3. Выдача целевого займа на условиях частичного финансирования проекта заёмщиком
  4. Наличие залога при оформлении ипотеки
  5. Страхование договорных отношений на случай непредвиденных ситуаций
  6. Длительное изучение кредитной истории и финансовой документации клиента с целью выявления скрытой финансовой несостоятельности

В идеале кредитная организация хотела бы располагать всеми перечисленными вариантами гарантийного обеспечения, но в отношении малого бизнеса такие требования были бы слишком суровыми. Кроме того, небольшие компании наиболее заинтересованы в беззалоговых программах.

Срочная потребность в деньгах нередко вынуждает руководство фирмы прибегать к экспресс-займам, у которых в несколько раз завышена процентная ставка. В такой ситуации наиболее правильным решением было бы обращение в знакомый банк, где у компании открыт расчётный счёт.

Наличие контроля над оборотом денежных средств и длительное сотрудничество помогут наиболее быстро договориться о предоставлении займа на выгодных условиях.

Государственная поддержка малого бизнеса

Государственная поддержка малого бизнеса в плане льготного кредитования.

Многие компании не могут обратиться в коммерческий банк по причине отсутствия достаточной прибыли, за счёт которой можно было бы гасить кредит, не вынимая денег из оборота. Достичь высокого уровня рентабельности на начальной стадии развития бизнеса довольно проблематично, поэтому предприниматели начинают искать менее затратные варианты получения заёмных средств.

В России действуют социальные программы государственной поддержки малого бизнеса, которые помогают предпринимателям снизить финансовые затраты, связанные с привлечением денег. Бизнесмены могут воспользоваться следующими вариантами:

  1. Получение безвозвратной субсидии от государства
  2. Оплатить проценты по кредиту за счёт бюджетных средств
  3. При обращении в коммерческую кредитную организацию предоставить поручительство от фонда поддержки малого бизнеса
  4. Обратиться за кредитом в специализированную организацию содействия предпринимательству

Для того чтобы воспользоваться первыми двумя способами, необходимо подать заявку в администрацию округа. Отбор претендентов в таком случае будет проходить на конкурсной основе. Победителю будет предоставлено право пользования государственной субсидией.

Получить право на льготное кредитование может каждый, для этого нужно внимательно изучить условия финансирования, и подготовить необходимый пакет документов.

Как гарантировано получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля: наша инструкция

Пошаговая инструкция получения кредита и необходимый пакет документов. Для того чтобы получить заёмные денежные средства, необходимо пройти несколько этапов:

  • Проанализировать наиболее интересные программы кредитования, и выбрать несколько банков;
  • Проконсультироваться у работника кредитного отдела на предмет возможности получения займа и о том, какие документы для этого понадобятся;
  • Заполнить заявку и приложить к ней подготовленный пакет форм;
  • При положительном решении подписать кредитный договор.

Иногда банк требует открыть в их отделении расчётный счёт для аккумулирования на нём кредитной суммы.

В каждом кредитном учреждении пакет необходимых документов довольно индивидуален. Список форм может зависеть от вида кредита и формы собственности компании. Наиболее часто запрашиваемыми документами принято считать:

  1. Свидетельство о постановке на учёт
  2. Бухгалтерскую отчётность за прошедший год, а также налоговые декларации за последний период
  3. Договор аренды помещения
  4. Справку об отсутствии задолженности по налогам
  5. Свидетельство на собственность определённого вида имущества
  6. Выписку ЕГРН сроком давности не более одного месяца

Стоит отметить, что большинство документов предоставляется в банк в виде заверенной копии. При проверке банк ставит свой штамп. При получении пакета кредитное учреждение обязано выдать расписку.

Заключение

Несмотря на то что банки с осторожностью относятся к представителям малого бизнеса, шансы на одобрение заявки все-таки есть. В первую очередь рассчитывать на положительный результат могут компании, которые предлагают в качестве обеспечения кредита ликвидное имущество.

Тем, у кого нет такой возможности, рекомендуется составить подробный бизнес-план, найти поручителей или воспользоваться программой государственного субсидирования.

 


ПОХОЖИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Отзывы покупателей
Контакты:
Адрес: Б. Тульская, 13 115225 Москва,
Телефон:+7 915-698-27-77, Электронная почта: размещение рекламы:contact@zaym.biz Новости финансов. Аналитика

Нажимая кнопку «ВОЙТИ НА САЙТ», я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.