стрелка

Как заработать на индивидуальном инвестиционном счете



Куда вложить деньги, если ставки по депозитам снижаются? Выход есть — индивидуальный инвестиционный счет. В чем риски и преимущества?

Ставки по депозитам снижаются. Эта тенденция, вероятно, продолжится в ближайшие годы, говорят эксперты.

Для примера можно взять реальную ситуацию: у семейной пары заканчивается депозит в российском крупнейшем банке. Сумма — 2 млн рублей. При пролонгации предлагают ставку 6,5% годовых. Рисковать деньгами желания нет, но хочется получить процент повыше. Как для этого использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и какие могут быть риски?

Индивидуальный инвестиционный счет хорош тем, что по нему государство предоставляет налоговую льготу. Можно от налога освободить всю прибыль, а можно получать налоговый вычет. Этот вариант (ИИС типа А) обеспечивает реальную доходность, ведь вернуть можно 13% с внесенной суммы. Правда, есть ограничение: максимум, с которого государство готово возвращать налог — 400 000 рублей, то есть на руки можно получить 52 000 рублей в год.

Если речь идет о семейной паре, как в нашем примере, то каждый из супругов может открыть такой счет, а значит, вместе они могут получать максимальный налоговый вычет с 800 000 рублей в год. Еще одно важное ограничение — деньги на таком счете нужно разместить минимум на три года. В принципе, можно снять их и раньше, но тогда придется вернуть то, что отчислило государство.

Возвращаясь к конкретному примеру: 2 млн лучше сразу на ИИСы не переводить, а делать это на протяжении трех лет. В первый год 1,2 млн оставить на депозите, во второй — перечислить на ИИСы полученный налоговый вычет (104 000 рублей), купон, проценты по депозиту и часть денег, чтобы в сумме было еще 800 тысяч, и в третий — остатки депозита с процентами и выплатами.

На эти деньги можно купить любые бумаги. Но, поскольку стоит задача вложить с минимальным риском, выбираем облигации федерального займа (ОФЗ), ориентировочная доходность 7-7,5% или облигации того же крупнейшего банка (доходность 8%), в котором пока лежат деньги. Даже при условии, что ставки по облигациям и депозиту в ближайшие годы снизятся, доходность такой комбинации — выше 40% за три года, то есть около 13,5%-14% годовых.

Тот, кто на такой долгий срок не хочет вкладывать только в рублях, может выбрать еврооблигации. Вариантов много, говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Наталья Смирнова генеральный директор компании «Персональный советник» «Средняя доходность, на которую можно ориентироваться, если мы говорим про максимально надежные облигации, это 3-4% годовых, может быть, 5%, если очень удачно поймать момент входа. Если это облигации компании достаточно крупной, но находящейся в непростой ситуации, (например, Бинбанк, АФК «Система»), то их еврооблигации могут быть с доходностью 7-8% годовых и выше. Они будут не субординированные, то есть они не списываются. И, если мы говорим про какие-то еще более рискованные еврооблигации, возможно, доходность будет и того выше, но я бы туда не рекомендовала инвестировать, потому что слишком рискованно».

Чтобы получить такой вычет, нужно иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%, за тот год, в котором владелец перечислял деньги на ИИС. Дивиденды не считаются. ИП тоже не подойдет.

Могут ли щедрым предложением государства воспользоваться пенсионеры? Да, но в особых случаях, объясняет заместитель генерального директора по инвестициям ИК «Универ Капитал» Дмитрий Александров.

Дмитрий Александров заместитель генерального директора по инвестициям ИК «Универ Капитал» «В общем-то, не важно, пенсионер это или работающий человек, главное, чтобы у него были уплачены за соответствующий период налоги по ставке 13%. Естественно, что самый простой случай с работающим человеком, когда за него платит работодатель по ставке 13%, но то же самое — может быть пенсионер, официально сдающий квартиру и тоже платящий по ставке 13%».

Риски потерь минимальны, но в теории они тоже есть. Если, например, повторится ситуация 2014 года, тогда облигации федерального займа упадут в цене, доходность комбинации снизится. Но все же вероятность этого достаточно низкая.


www.zaym.biz

 


ПОХОЖИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
  • Анатолий Печатников: ставки снижаются, люди хотят больше тратить
  • Закат эпохи депозитов. Куда вложить деньги?
  • Глава ВТБ об «Открытии»: «Это не тот случай, когда украли, помыли и скрылись»
  • СБЕРБАНК для пенсионеров
  • Налоговый вычет как социальный инструмент: россияне научились пользоваться правами на льготы
  • Кредитная карта Visa Gold Сбербанк преимущества и недостатки
  • Кредит пенсионерам от Сбербанка
  • Максим Орешкин: России не страшны цены на нефть даже ниже $40
  • Дмитрий Брейтенбихер: «Богатство есть результат умения человека мыслить»
  • Ренессанс кредит
  • Займы за 5 минут - Займер
  • Информационный шум и валютный рынок: подводные камни для трейдера
  • Михаил Задорнов сравнил бизнес-модель ФК «Открытие» с показателями ВТБ24 и объяснил, в чем он видит причины ее краха
  • Какие льготы положены пенсионерам по старости?
  • Мантуров рассказал о новейших российских 3D-технологиях
  • Инвестиции в МФК: на чем основана высокая доходность
  • LIME ЗАЙМ на карту
  • Санкции угрожают долларовым депозитам в российских банках?
  • "Народные" ОФЗ в 2018 году: новые условия, доходность, сравнение с депозитами
  • «Пока вы сопротивляетесь, у мира есть надежда»
  • Цены, инфляция, бизнес: как возвращение налога с продаж отразится на россиянах
  • Россияне нашли замену депозитам
  • Глава ФТС: 100% таможенных деклараций в России подается в электронной форме
  • Собчак: Я прошу вас о помощи, хватит молчать
  • Дмитрий Брейтенбихер: «Сегодня вряд ли кто-то может осмысленно говорить о развитии любого бизнеса в отрыве от технологий»
  • Мероприятия и документы для регистрации ООО в 2017 году
  • Бизнесу будут выдавать кредиты в обмен на налоговую тайну
  • Отзывы о компании Займер
  • Русские миллиарды на Западе спрячут в гособлигациях?
  • «Салонная схема» отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита?
  • Когда банк платит вам, а не вы банку
  • Заявка в МФО Займи Просто

  • Отзывы покупателей
    Контакты:
    Адрес: Б. Тульская, 13 115225 Москва,
    Телефон:+7 915-698-27-77, Электронная почта: размещение рекламы:contact@zaym.biz Новости финансов. Аналитика

    Нажимая кнопку «ВОЙТИ НА САЙТ», я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.